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カフェ開業で融資を受けるやり方【日本政策金融公庫に行ってみた】

カフェ開業で融資を受けるやり方【日本政策金融公庫に行ってみた】
なまけもの
なまけもの
カフェ開業のお金って借りられるの?
いくら借りられるの?
条件は?
アフロ焙煎長
アフロ焙煎長
はい。
ということで日本政策金融公庫に行ってみました。

日本政策金融公庫融資(JFC)は窓口での融資の相談を受け付けており、HP上から予約が必要です。ご自身の管轄の支店へ予約を入れましょう。

管轄の支店とは

「自分の居住地、もしくは事業を始める予定の住所」このどちらかで管轄が決まります。どちらでも良いが、事業を始める予定の住所の管轄支店の方が望ましいとのこと。各支店の管轄エリアはコチラで確認できます。

私の住所は港区なので、東京中央支店で予約・・

茅場町へ乗り込みます!
茅場町
A4b出口から地上に出て、水天宮方面へ歩くと・・・
出ました
出ました!
果たして日本という国は私にいくらBetしてくれるのか・・・?
いざ、突入!
突入
受付を済ませると、柔和な顔をした優しげな担当者さんが応対してくれました。
親身になって他の金融機関の情報まで教えてくれて、マジで優しかった・・・。

ガッついて矢継ぎ早に繰り出される私の質問に、終始にこやかに答えてくれました。

ここからは会話形式で。

カフェ開業に使える融資制度 【新創業融資制度】

カフェ開業に使える融資制度 【新創業融資制度】
アフロ焙煎長
アフロ焙煎長
カフェ開業に使える融資制度ってありますか?
担当者
担当者
はい。
「新創業融資制度」
がそれにあたります。
融資限度額3,000万が活用できます。
アフロ焙煎長
アフロ焙煎長
3,000万も・・・!
群馬県が買えるな。
てか、そんなにいらないw
新創業融資制度とは

新たに事業をはじめる方に対しての無担保・無保証人の融資制度。事業開始資金、または運転資金や設備資金として活用できます。
尚、事業開始後税務申告を2期終えていない方までが対象となります。

カフェ開業で融資を受ける条件

カフェ開業で融資を受ける条件<
アフロ焙煎長
アフロ焙煎長
新創業融資制度の条件を教えてください!
担当者
担当者
個別のケース対応なので、一概には言えないんですが・・・。ただ、

  • 創業計画が実行可能なものであるか?
  • 資金総額の10分の1以上を自己資金でまかなうこと。
  • クレジットカードなどの信用状況に問題がないこと。

これらは最低限クリアすることです。

アフロ焙煎長
アフロ焙煎長
自己資金は10分の1でいいの!?
例えば開業資金が1,000万なら、900万借りて自己資金はたった100万でいいのか・・・!
担当者
担当者
ちなみに利息は現在2.46%です。
返済期間は個別で変わりますが、運転資金で7年、設備資金で10年がひとつの目安です。据え置き期間も1年くらい設定できまして、その間は利息だけ払えば大丈夫です。
アフロ焙煎長
アフロ焙煎長
900万の2.46%だと、221,400円か。バカにならない金額!
担当者
担当者
利息は大きいですね。
東京都などでも創業支援の融資制度がありまして、そちらはもっと利息が安かったと思いますよ。是非調べてみて下さい。
アフロ焙煎長
アフロ焙煎長
ありがとうございます、他社(?)情報まで教えていただけるとは!神ですか!?
アフロ焙煎長
アフロ焙煎長
ちなみに、融資を受けられる確率ってどんな感じですか?
担当者
担当者
うーん、今は50%を余裕で上回ってると思います。
多くの方にご活用いただいてますよ。
アフロ焙煎長
アフロ焙煎長
でも、半数近くの人が融資断られてるんですねw
ちなみにどんな原因でダメになるんでしょうか?
担当者
担当者
クレジットカードの返済が滞っていたりして信用情報に問題ある方。
また、創業計画が現実的ではない方もですね。ご自身に経験がない業態に挑戦される場合で、まれにムチャな計画を提出される方がいたりします。
アフロ焙煎長
アフロ焙煎長
創業したい業態での経験や実績というのは必須なんでしょうか?
担当者
担当者
計画がしっかりしているものであれば大丈夫です。
経験や実績は必須ではありませんが、あると有利なのは間違いないです。
アフロ焙煎長
アフロ焙煎長
借り入れに担保は必要ですか?
担当者
担当者
「新創業融資制度」は無担保・無保証人でご利用いただけます。

カフェ開業で融資を受けるまでの流れ

カフェ開業で融資を受けるまでの流れ
アフロ焙煎長
アフロ焙煎長
融資を受けるには、どうすればいいんですか?
担当者
担当者
それでは、手続きの流れをざっくりとご説明します。
①窓口での相談

まずは今回は①窓口でのご相談ということになります。
簡単に事業計画などをお伺いし、書類をお渡しして終わりになります。

②お申し込み

お渡しした書類を記入して、提出していただきます。
これは郵送で大丈夫です。

提出書類
  • 借入申込書
  • 創業計画書
  • 見積書(設備やテナント物件の見積書)
  • (法人の方は法人登記簿謄本)
  • 事業内容がわかる資料があればその資料など

届き次第、追ってこちらからご連絡します。

③ご面談

来店していただいて、詳しく事業のことをお伺いします。

その後、

④結果通知(郵送にて)

があり、

⑤ご契約

となります。

アフロ焙煎長
アフロ焙煎長
お申し込みから契約まで、どのくらいの期間かかります?
担当者
担当者
通常であれば1ヶ月です。
ただ、今はコロナ関連の業務で多忙を極めており、約2ヶ月とみておいてください。
アフロ焙煎長
アフロ焙煎長
2ヶ月か・・・、長いですね。
店のテナントを契約したらすぐにお金が必要になるからなあ・・・。
担当者
担当者
申し込み自体は、店のテナントの契約が決まる前にしても、大丈夫です。
ただし、その後店が決まった場合、物件によって融資の決定が左右される場合もあります。
アフロ焙煎長
アフロ焙煎長
なるほど。テナント探しと同時進行してもいいんですね。

カフェ開業資金 他制度も活用できるか?

カフェ開業資金 他制度も活用できるか?
アフロ焙煎長
アフロ焙煎長
都が行っている融資制度など同時併用はできるんでしょうか?
担当者
担当者
はい、できます。
都はもちろん、区や商工会議所などでも融資の制度があります。金利の差は大きいので、より有利な制度を活用された方がいいですよ。
アフロ焙煎長
アフロ焙煎長
助成金も同時に活用できますか?
担当者
担当者
もちろんです。
正直、助成金の活用が一番いいですよ。返済がありませんので。もし募集があったら申し込まない手はないです。
助成金については「TOKYO創業ステーション」という都の施設があって、そこで詳しく教えてくれます。パンフレットをお渡ししますね。
アフロ焙煎長
アフロ焙煎長
そんな情報まで・・。早速行ってみます。
今日はどうもありがとうございました!

カフェ開業で融資を受けるやり方 まとめ

カフェ開業で融資を受けるやり方 まとめ
アフロ焙煎長
アフロ焙煎長
では、今回聞いた話をまとめます。

・カフェの開業に活用できる制度は「新創業融資制度」
・融資限度額は3,000万円
・自己資金は10%以上用意すること。
・利息は2.46%
・返済期限は大体7年程度
・申し込み〜融資まで現状約2ヶ月かかる
・テナントの契約を決める前に申し込みしてもOK
・他機関の融資や助成金と併用しての活用もOK

必要書類はネット上でダウンロードできます。記載例があるので、それを参考に書くだけで特に難しいところはありません。

今回、試しで創業計画書を記入して持って行きました。内容をチェックしてもらいましたが、ここまで書けていれば大丈夫。すぐに面談に進めますよ、とのことでした。コーヒーショップを運営している身としては、当たり前過ぎる内容で余裕でした。

日本政策金融公庫に突入してみて思ったことは、

アフロ焙煎長
アフロ焙煎長
もっと早く来ていればよかった・・!

です。

融資って受けたことが無い身からすると、なかなかにハードル高そうですけど、そんなことも無さそうです。

5年前の自分に、日本政策金融公庫にとっとと行けと言いたいですw
今まで、開業資金の半分は自分で用意しなければならない、となぜか思い込んでました。まさか必要資金の9割も貸してくれる(可能性がある)とは・・・!

アフロ焙煎長
アフロ焙煎長
日本って、優しいんですね・・・(遠い目)

次回のルポは東京都の助成金についてになると思います。(いつになるかは謎w)

今回の記事はこんな感じです。
ありがとうございました!